L’Italia e il Mercato del Credito: Tra Mutui, Prestiti e BNPL
Il panorama del credito in Italia sta vivendo un periodo di trasformazione, con segnali di ripresa che emergono nonostante le sfide economiche. Le richieste di mutuo, i prestiti personali e il modello di pagamento ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL) stanno mostrando dinamiche interessanti che meritano un’analisi approfondita.
Aumento delle Richieste di Mutuo: Un Segnale di Ripresa
Andando nel dettaglio dell’andamento delle richieste di mutuo nelle diverse aree del Paese, è evidente come l’effetto della diminuzione dei tassi di interesse debba ancora fare presa, ma si osservano dei primi segnali positivi. Prendendo in esame dei capoluoghi rappresentativi delle diverse aree italiane, a Napoli è emersa una crescita del +3% per le richieste di mutuo nell’ultimo mese, mentre a Venezia si è registrato un aumento positivo del +13% in confronto a marzo 2023.
In linea generale, la maggior concentrazione delle richieste di mutuo rimane in Lombardia, con il 18% del totale. Questo suggerisce che la regione continua a essere un punto focale per il mercato del credito immobiliare italiano.
Il Calo del ‘Buy Now, Pay Later’ e la Sua Importanza
Fatica il ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL), che negli ultimi tre mesi ha fatto registrare un calo di utilizzo del -19% rispetto al periodo ottobre-dicembre 2023, in cui si sono concentrate la maggior parte delle spese dell’anno. Tuttavia, ciò non inficia la rilevanza del BNPL per i consumatori di oggi. Sono infatti proprio i periodi di offerte a far registrare dei picchi significativi di utilizzo. Nella settimana dal 20 al 25 marzo, coincisa con le offerte di primavera di Amazon, è stato rilevato un aumento di richieste del +30% rispetto ai periodi precedenti.
Armando Capone, General Manager di Experian Italia, afferma: “Al di là dei periodi di stallo, dovuti alla diminuzione delle spese o all’assenza di festività, la centralità del Buy Now, Pay Later come strumento di consumo rimane indubbia, come evidenzia la crescita del +122% registrata negli ultimi due anni”.
Prestiti Personali: Un Aumento degli Importi Medi
In relazione al segmento dei prestiti personali, la distribuzione delle richieste per singola regione è abbastanza costante rispetto agli scorsi mesi. Lombardia, Sicilia e Campania guidano la classifica sia per le richieste di prestiti personali (rispettivamente 14%, 12% e 11% del totale delle regioni) che per i prestiti finalizzati (rispettivamente 15%, 12% e 13% del totale).
Oltre ai volumi, nell’ultimo mese sono aumentati anche gli importi medi finanziati del +3%, con una crescita più marcata nel Nord Ovest e nel Centro Italia. L’importo medio totale dei prestiti personali si attesta ora a 10.531 euro, segno di una maggiore fiducia dei consumatori nella propria capacità di rimborso.
Prestiti Finalizzati: Tendenze Contrastanti
Per quanto riguarda i prestiti finalizzati, gli importi medi sono invece calati di quasi l’8% nell’ultimo mese. Ad ogni modo, continua un trend positivo per i principali beni finanziati, ossia telefoni cellulari e automobili. Le richieste di finanziamento per telefoni cellulari sono cresciute del +8% rispetto a febbraio, mentre per quanto riguarda le automobili, è più significativo il confronto anno su anno, con una crescita del +32% di finanziamenti per l’acquisto di auto nuove, favorita dagli ecoincentivi statali.
Anche le richieste di auto usate continuano a crescere: +4% da febbraio e +5% da marzo 2023. Questo indica un interesse costante da parte dei consumatori italiani per il settore automobilistico, nonostante le fluttuazioni economiche.
Conclusioni e Prospettive Future
Le dinamiche del mercato del credito in Italia mostrano segnali di ripresa, grazie alla diminuzione dei tassi di interesse su mutui e prestiti. La stabilizzazione e la nuova crescita dei volumi sono attese nei prossimi mesi, con un’attenzione particolare al ruolo del BNPL e alle tendenze nei prestiti personali e finalizzati.
Il mercato del credito italiano sembra quindi pronto per una fase di ripresa e stabilità, con prospettive positive per il primo trimestre del 2024. Questo potrebbe rappresentare un’opportunità per i consumatori e per le istituzioni finanziarie di sfruttare le condizioni favorevoli e contribuire alla crescita economica del Paese.