Richieste di Mutuo in Crescita e Tassi di Interesse in Calo
Il mercato dei mutui in Italia sta mostrando segnali positivi con un aumento delle richieste e un calo dei tassi di interesse. Analizzando diverse aree del Paese, emerge che l’effetto della diminuzione dei tassi deve ancora consolidarsi, ma sono evidenti i primi segnali di ripresa. Ad esempio, Napoli ha registrato una crescita del +3% nelle richieste di mutuo nell’ultimo mese, mentre Venezia ha visto un aumento del +13% rispetto a marzo 2023.
In Lombardia, la concentrazione delle richieste di mutuo rimane la più alta, rappresentando il 18% del totale. Questo dato conferma la centralità della regione nel settore immobiliare e finanziario del Paese.
Fatica del “Buy Now, Pay Later” e la Sua Rilevanza
Il sistema del “Buy Now, Pay Later” (BNPL) ha registrato un calo di utilizzo del -19% negli ultimi tre mesi rispetto al periodo ottobre-dicembre 2023, quando si sono concentrate molte spese annuali. Tuttavia, questo non diminuisce la rilevanza del BNPL per i consumatori odierni. Infatti, durante i periodi di offerte, si osservano picchi significativi di utilizzo. Nella settimana dal 20 al 25 marzo, coincidente con le offerte di primavera di Amazon, le richieste di BNPL sono aumentate del +30% rispetto ai periodi precedenti.
“Al di là dei periodi di stallo, dovuti alla diminuzione delle spese o all’assenza di festività, la centralità del Buy Now, Pay Later come strumento di consumo rimane indubbia”, afferma Armando Capone, General Manager di Experian Italia. “La crescita del +122% registrata negli ultimi due anni conferma questa tendenza”.
Distribuzione Regionale delle Richieste di Prestiti
La distribuzione delle richieste di prestiti per singola regione è rimasta costante rispetto ai mesi precedenti. Lombardia, Sicilia e Campania sono in testa sia per le richieste di prestiti personali (rispettivamente 14%, 12% e 11% del totale) che per i prestiti finalizzati (rispettivamente 15%, 12% e 13%).
Per quanto riguarda i prestiti personali, si è osservato un aumento degli importi medi finanziati del +3% nell’ultimo mese, con una crescita più marcata nel Nord Ovest e nel Centro Italia. L’importo medio totale finanziato è pari a 10.531 euro, indicando una crescente fiducia dei consumatori nella capacità di sostenere finanziamenti più elevati.
Trend dei Prestiti Finalizzati e Beni Finanziati
Gli importi medi dei prestiti finalizzati hanno invece subito un calo di quasi l’8% nell’ultimo mese. Tuttavia, il trend per i principali beni finanziati, come telefoni cellulari e automobili, rimane positivo. Le richieste di finanziamento per telefoni cellulari sono cresciute del +8% rispetto a febbraio, mentre per le automobili si osserva una crescita del +32% nell’ultimo anno, favorita dagli ecoincentivi statali.
Le richieste di auto usate continuano a crescere, con un aumento del +4% da febbraio e del +5% rispetto a marzo 2023. Questo trend evidenzia una crescente preferenza dei consumatori per soluzioni di mobilità più sostenibili ed economicamente vantaggiose.
Prospettive per il Mercato del Credito Italiano
Le prospettive per il mercato del credito italiano sono incoraggianti. La diminuzione dei tassi di interesse su mutui e prestiti contribuisce gradualmente a una stabilizzazione e a una nuova crescita dei volumi. Questa tendenza potrebbe proseguire nei prossimi mesi, portando a una ripresa complessiva del settore.
“La diminuzione dei tassi di interesse su mutui e prestiti è un fattore chiave per la ripresa del mercato del credito italiano”, afferma Armando Capone. “Siamo certi che il trend dell’utilizzo di BNPL e finanziamenti web non farà altro che crescere nei prossimi mesi”.
Conclusioni
In sintesi, il mercato del credito in Italia sta attraversando una fase di trasformazione. Mentre le richieste di mutuo mostrano segnali di ripresa, il sistema BNPL continua a essere rilevante nonostante i periodi di stallo. La distribuzione regionale delle richieste di prestiti rimane costante, con Lombardia, Sicilia e Campania in testa. Gli importi medi finanziati per i prestiti personali sono aumentati, mentre quelli per i prestiti finalizzati hanno subito un calo. Tuttavia, la crescita delle richieste di finanziamento per beni come telefoni cellulari e automobili indica una fiducia crescente dei consumatori.