Tassi di Interesse in Calo e Richieste di Mutuo in Crescita
Il panorama delle richieste di mutuo in Italia sta mostrando segnali di ripresa, nonostante l’effetto della diminuzione dei tassi di interesse debba ancora manifestarsi pienamente. Analizzando i dati delle principali città italiane, si nota una crescita significativa in alcune aree. A Napoli, ad esempio, le richieste di mutuo sono aumentate del +3% nell’ultimo mese, mentre a Venezia si è registrato un incremento del +13% rispetto a marzo 2023.
In generale, la Lombardia continua a dominare con il 18% del totale delle richieste di mutuo, indicando una concentrazione significativa in questa regione.
Flessione del ‘Buy Now, Pay Later’
Il metodo di pagamento ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL) ha subito una flessione del -19% negli ultimi tre mesi rispetto al periodo ottobre-dicembre 2023, un periodo caratterizzato da un alto volume di spese. Tuttavia, il BNPL mantiene una rilevanza cruciale per i consumatori, con picchi di utilizzo in corrispondenza di offerte speciali.
Durante la settimana dal 20 al 25 marzo, coincisa con le offerte di primavera di Amazon, le richieste di BNPL sono aumentate del +30% rispetto ai periodi precedenti, evidenziando un comportamento di consumo fortemente legato alle promozioni.
Crescita del BNPL negli Ultimi Due Anni
“Al di là dei periodi di stallo, dovuti alla diminuzione delle spese o all’assenza di festività, la centralità del ‘Buy Now, Pay Later’ come strumento di consumo rimane indubbia,” afferma Armando Capone, General Manager di Experian Italia. ‘La crescita del +122% registrata negli ultimi due anni conferma questa tendenza.’
Capone è ottimista riguardo al futuro del BNPL e dei finanziamenti web, prevedendo una continua crescita nei prossimi mesi. Il primo trimestre del 2024 sembra promettente per una ripresa del mercato del credito italiano, grazie alla diminuzione dei tassi di interesse su mutui e prestiti.
Distribuzione Regionale delle Richieste di Prestito
Per quanto riguarda il segmento dei prestiti, la distribuzione delle richieste per singola regione è rimasta costante rispetto ai mesi precedenti. Lombardia, Sicilia e Campania si confermano al primo posto sia per le richieste di prestiti personali (rispettivamente 14%, 12% e 11% del totale delle regioni) che per i prestiti finalizzati (rispettivamente 15%, 12% e 13% del totale).
Nel caso dei prestiti personali, oltre ai volumi, sono aumentati anche gli importi medi finanziati del +3%, con una crescita più marcata nel Nord Ovest e nel Centro Italia. L’importo medio totale dei prestiti personali si attesta ora a 10.531 euro.
Andamento dei Prestiti Finalizzati
Per quanto riguarda i prestiti finalizzati, gli importi medi hanno subito un calo di quasi l’8% nell’ultimo mese. Nonostante ciò, continua un trend positivo per i principali beni finanziati, come telefoni cellulari e automobili.
Le richieste di finanziamento per i telefoni cellulari sono cresciute del +8% rispetto a febbraio, mentre per le automobili si registra un incremento del +32% anno su anno per l’acquisto di auto nuove, favorito dagli ecoincentivi statali. Anche le richieste di finanziamento per auto usate mostrano una crescita: +4% da febbraio e +5% da marzo 2023.
Prospettive per il Mercato del Credito
Il mercato del credito italiano sembra avviarsi verso una fase di stabilizzazione e crescita, sostenuta dalla continua diminuzione dei tassi di interesse. Questa tendenza potrebbe incentivare ulteriormente sia le richieste di mutuo che di prestiti, contribuendo a una ripresa economica più ampia.
Le dinamiche osservate nelle diverse regioni e segmenti di prestito riflettono una ripresa graduale ma costante, con particolare enfasi sulle aree con maggiore concentrazione di richieste. Lombardia, Sicilia e Campania si distinguono come le regioni con il maggior numero di richieste, sia per prestiti personali che per prestiti finalizzati.
Evoluzione dei Comportamenti di Consumo
La flessione del BNPL nei mesi recenti non sembra incidere sulla sua rilevanza complessiva come strumento di pagamento. Anzi, le variazioni nei comportamenti di consumo evidenziano come le offerte speciali e le promozioni continuino a giocare un ruolo cruciale nel determinare i picchi di utilizzo di questo metodo di pagamento.
Gli esperti del settore, come Armando Capone, prevedono una crescita continua dell’utilizzo del BNPL e dei finanziamenti web nei prossimi mesi, contribuendo così a una ripresa del mercato del credito italiano nel suo complesso.