Richieste di Mutuo e Tassi di Interesse: Un Quadro in Evoluzione
L’andamento delle richieste di mutuo in Italia mostra segnali di ripresa, anche se ancora timidi. La diminuzione dei tassi di interesse non ha ancora avuto un impatto decisivo, ma le prime indicazioni sono incoraggianti. A Napoli, ad esempio, le richieste di mutuo sono aumentate del +3% nell’ultimo mese, mentre a Venezia si è registrato un aumento significativo del +13% rispetto a marzo 2023.
La Lombardia continua a detenere il primato per la maggior concentrazione di richieste di mutuo, rappresentando il 18% del totale. Questo dato riflette una tendenza costante nel tempo, con la regione che rimane un punto di riferimento per il mercato creditizio italiano.
Il Calo del ‘Buy Now, Pay Later’
Il sistema di pagamento ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL) ha subito una flessione negli ultimi tre mesi, con un calo del -19% rispetto al periodo ottobre-dicembre 2023. Questo calo può essere attribuito alla diminuzione delle spese tipica dei primi mesi dell’anno, dopo il picco di acquisti durante le festività.
Tuttavia, il BNPL continua a essere rilevante per i consumatori italiani. Ad esempio, durante la settimana dal 20 al 25 marzo, coincisa con le offerte di primavera di Amazon, le richieste di BNPL sono aumentate del +30% rispetto ai periodi precedenti, dimostrando come le promozioni possano influenzare significativamente l’utilizzo di questo strumento.
La Centralità del BNPL
Armando Capone, General Manager Experian Italia, sottolinea: ‘Al di là dei periodi di stallo, dovuti alla diminuzione delle spese o all’assenza di festività, la centralità del Buy Now, Pay Later come strumento di consumo rimane indubbia, come evidenzia la crescita del +122% registrata negli ultimi due anni’.
Capone è convinto che il trend di utilizzo del BNPL e dei finanziamenti web continuerà a crescere nei prossimi mesi. Il primo trimestre del 2024 sembra promettente per la ripresa del mercato del credito italiano, grazie alla diminuzione dei tassi di interesse su mutui e prestiti, che gradualmente contribuirà a una stabilizzazione e nuova crescita dei volumi.
Distribuzione delle Richieste di Prestiti
Nel segmento dei prestiti personali, la distribuzione delle richieste per regione è rimasta abbastanza costante rispetto ai mesi precedenti. La Lombardia è al primo posto, seguita da Sicilia e Campania, con rispettivamente il 14%, 12% e 11% delle richieste totali.
Anche per i prestiti finalizzati, la Lombardia guida la classifica con il 15% delle richieste, seguita da Sicilia e Campania con il 12% e 13% rispettivamente. Questo trend mostra una stabilità nel comportamento dei consumatori rispetto alla richiesta di finanziamenti.
Crescita degli Importi Medi Finanziati
Gli importi medi finanziati per i prestiti personali sono aumentati del +3% nell’ultimo mese, con una crescita più marcata nel Nord Ovest e nel Centro Italia. L’importo medio totale è ora pari a 10.531 euro, un dato che riflette una maggiore fiducia dei consumatori nella possibilità di ottenere finanziamenti.
Per quanto riguarda i prestiti finalizzati, invece, gli importi medi sono calati di quasi l’8% nell’ultimo mese. Questo calo può essere dovuto a una riduzione delle spese per beni di consumo di alto valore, come automobili e telefoni cellulari.
Trend Positivo per i Beni Finanziati
Nonostante il calo degli importi medi, continua un trend positivo per i principali beni finanziati. Le richieste di finanziamento per telefoni cellulari sono cresciute del +8% rispetto a febbraio, mentre per le automobili si è registrata una crescita del +32% anno su anno per l’acquisto di auto nuove, favorita dagli ecoincentivi statali.
Anche le richieste di finanziamento per auto usate continuano a crescere, con un aumento del +4% da febbraio e del +5% rispetto a marzo 2023. Questi dati indicano una continua domanda di beni di consumo finanziati, nonostante la flessione degli importi medi.
Conclusioni e Prospettive Future
In sintesi, il mercato del credito in Italia sta mostrando segnali di ripresa, con un aumento delle richieste di mutuo e un utilizzo ancora rilevante del BNPL. La stabilità nella distribuzione delle richieste di prestiti personali e finalizzati, unita alla crescita degli importi medi finanziati, suggerisce una maggiore fiducia dei consumatori nel futuro economico.
Con la diminuzione dei tassi di interesse, ci si aspetta che il mercato del credito continui a crescere nei prossimi mesi, contribuendo a una stabilizzazione e a una nuova espansione dei volumi di finanziamento.