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Il mercato del credito in Italia: tra mutui in crescita e l’evoluzione del BNPL
Nel panorama economico italiano, il settore dei mutui e dei finanziamenti sta mostrando segnali di una lenta ma progressiva ripresa, sostenuta da una serie di fattori chiave come la riduzione dei tassi di interesse e l’evoluzione delle modalità di acquisto e pagamento. Le ultime rilevazioni indicano una tendenza al rialzo per le richieste di mutuo in alcune aree del Paese, insieme a un’interessante evoluzione del fenomeno del Buy Now, Pay Later (BNPL), nonostante un recente calo di utilizzo.
Segnali positivi per il mercato dei mutui
Analizzando l’andamento delle richieste di mutuo nelle diverse regioni italiane, emerge una crescita che, seppur graduale, è sintomo di un mercato in movimento. In particolare, a Napoli si è registrato un incremento del +3% nelle richieste di mutuo nell’ultimo mese, mentre Venezia ha mostrato un notevole aumento del +13% rispetto a marzo 2023. Questi dati suggeriscono che la diminuzione dei tassi di interesse sta iniziando a sortire gli effetti sperati, sebbene il percorso verso una piena ripresa sia ancora lungo. La Lombardia si conferma come la regione con la maggiore concentrazione di richieste, rappresentando il 18% del totale nazionale.
Il BNPL tra cali temporanei e prospettive future
Nonostante un calo di utilizzo nel primo trimestre del 2024, il Buy Now, Pay Later mantiene una posizione di rilievo nell’ambito dei consumi italiani. Il calo del -19% registrato negli ultimi tre mesi rispetto al periodo ottobre-dicembre 2023 contrasta con i picchi di utilizzo osservati durante le promozioni, come evidenziato dal +30% di richieste nella settimana dal 20 al 25 marzo, coincidente con le offerte di primavera di Amazon. Questi dati riflettono la natura ciclica del BNPL, che vede alternarsi periodi di stallo a momenti di forte crescita.
“Al di là dei periodi di stallo, dovuti alla diminuzione delle spese o all’assenza di festività, la centralità del Buy Now, Pay Later come strumento di consumo rimane indubbia”, afferma Armando Capone, General Manager Experian Italia. Con una crescita del +122% negli ultimi due anni, il BNPL si prospetta come un trend in ascesa, anticipando una ripresa generale del mercato del credito italiano, favorita anche dalla riduzione dei tassi di interesse.
Prestiti: un’analisi regionale e settoriale
Nel segmento dei prestiti, la distribuzione delle richieste per regione si mantiene stabile, con Lombardia, Sicilia e Campania in testa sia per i prestiti personali che per quelli finalizzati. L’ultimo mese ha visto un aumento degli importi medi finanziati per i prestiti personali del +3%, con un incremento più marcato nel Nord Ovest e nel Centro Italia, portando l’importo medio a 10.531 euro.
Al contrario, gli importi medi per i prestiti finalizzati hanno subito una leggera flessione, calando di quasi l’8% nell’ultimo mese. Nonostante ciò, si evidenzia una tendenza positiva per i principali beni finanziati, come telefoni cellulari e automobili. In particolare, il finanziamento per l’acquisto di auto nuove ha visto una crescita del +32% su base annua, stimolata dagli ecoincentivi statali, mentre anche il mercato delle auto usate registra un incremento del +4% da febbraio e del +5% rispetto a marzo 2023.
Questi dati sottolineano una realtà in evoluzione, nella quale i consumatori italiani si mostrano sempre più attenti e reattivi alle opportunità di finanziamento, sia per acquisti di breve termine che per investimenti di maggior rilievo, come l’acquisto di un’abitazione. La diminuzione dei tassi di interesse sui mutui e la crescente popolarità del Buy Now, Pay Later rappresentano fattori chiave in questo processo, offrendo nuove possibilità di accesso al credito in un contesto di prudente ottimismo per il futuro del mercato finanziario italiano.